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理财计划

合理理财方案

  

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  刘女士需要拿出每年收入的10%~15%建立全面的保障。在接下来的几年刘女士将迎来事业发展中很大的挑战--带领企业度过危机走出困境,还肩负着孩子的教育、自己养老金的准备乃至赡养父母等责任。作为家庭和企业的经济支柱,通过较大金额的寿险作为其生命价值的保障,是对上述责任履行的必要保证。

  月度结余可以选择银行的零存整取,到期后取出进行投资。其中70%投资于国债、货币市场基金等低风险、稳定收益的投资品種,30%投资于股票、股票型基金等风险较高、收益较高的品種;也可以与银行签订协议,进行基金定期定额投资;以年實际收益2%至5%计算,12年后可为陈先生积累金融资产22.17至26.83万元,用于小孩教育基金和夫妻养老基金来源。

  现金规划:目前家庭月度支出4000元左右,建议以现金、活期存款等形式保留2000元左右现金作为日常备用金,以备急需。这一部分必不可少。

  人生有六个不同理财阶段,你现在正处于人生的家庭成长期,指从小孩出生到上大学的这一阶段。这段时期家庭的最大开支是子女教育费用、医疗保健费和旅游休闲支出,因此理财也应该以此为目标来进行。

  我今年30岁,公务员,本科学历,月均收入3000元;太太29岁,电信公司正式员工,本科学历,月均收入3200元,另有年终奖金每年1万元左右;儿子6岁,小学一年级学生。双方父母均有退休金和医疗保障,身体健康,短期内无需照顾。目前,我家有活期存款2万元,定期存款3万元;自有住房一套市值40万元,月供按揭贷款1236元,需12年还清。每月家庭开支包括:儿子教育费800元,基本生活开支1800元,其它费用400元,旅游费用月均开支600元。退休后我每月可领退休金1800元,太太可领1500元。我们夫妻均未购。

  另外,购买以配偶为受益人的30年定期寿险,作为养老之用;为3岁幼子购买定期返还型的储蓄保险附加意外伤害险,为日后大额教育花销做准备。

  购买以配偶为受益人的30年定期寿险,作为养老之用;为3岁幼子购买定期返还型的储蓄保险附加意外伤害险,为日后大额教育花销做准备。

  增加保险,提高家庭保障能力。建议补充购买一定保险金额的商业养老保险,同时附加或者单独购买意外伤害保险。陈先生小孩在学校读书,建议为其购买一定的健康和意外保险。

  小额保费防范大风险,一方面是投保人通过投保,缴纳保险费,把风险转移给保险公司,另一方面,保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合,可以解决家庭不同时期的财务需求,保持家庭生活的稳定。

  1、建立应急储备。家庭应急预留应注重资金的流动性,随时可随时取出,以应对各种突发事件。2。风险安全资产。一是个人风险的防范。建议定期开展意外医疗保险、医疗保险等医疗保险。二是家庭财产风险保障。随着家庭资产的增长,如有汽车、大额耐用品等,还有必要购买适当的财产保险。3、适度负债。家庭的资产负债率,是家庭财富增值的杠杆。4、中长期投资安排。在投资的风险选择上,尽量以稳健为主,可以考虑通过金融投资产品,设立晚年健康基金,用于退休后旅游、健身等方面的开支。不同人群要不同对待养老问题,要根据自身实际情况与需求选择适合自己的理财方式进行理财。

  作为未来结果的不确定性,风险无处不在,家庭风险也是如此,有些风险比较容易应付处理,有些风险一旦发生,若无准备以及相应的防范措施,很可能会让一个家庭面临瓦解。

  陈先生夫妇均有养老和医疗保障,但缺乏必要的意外伤害保险,家庭保障不足。现有活期存款2万元,为家庭月支出的4.14倍,家庭应急基金数量合理。家庭固定资产占总资产的比例为88.88%,占比较高,家庭资产流动性不足。

  在买保险之前,先明白各类保险的作用是什么?意外和寿险的功能是万一有不幸发生,其家庭责任可以继续由此来承担,其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利;如何保障房贷能继续缴;如何保障家庭成员生活水平不变;如何保障父母得到一定的反馈;如何保障爱人无忧退休等等。

  重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的(有关重疾保额建议您至少考虑30万,毕竟当前万一有大病,其治疗费用平均在10万以上,这可是全国平均,大家都知道中国有多少人,但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的)。

  我们一起来看一则具体的案例来了解相关方面的知识,张女士:我今年39岁,还是单身,月收入稳定,有一套自用住房,还有一套出租住房,每年都有固定的储蓄,我想咨询理财规划师,如何计划,以保证未来退休生活的质量。

  家庭保险规划中,以人身保障和健康保障最为重要。王先生夫妇是开店的,平时少不了要出差,所以两人都应购买意外伤害保险,花小钱,获取最大的保障,这样的投入是必要的。王先生光有养老保险也是不够的,可以考虑购买或重大疾病险。王夫人首先去补买社会养老保险,这是用现在赚的钱为老年生活埋单。除此还建议购买健康险。同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了,就可以不买)。保费的支出控制在年收入的10%左右,保额的设计为年收入的10倍左右。作为养老保险的补充还建议王先生夫妇每人买一份基金定投,可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金,每月300元,使自己的退休生活更有保障。

  那么相关的专家就分析:就这个裸婚”现在小夫妻理财算是初期理财,需要原始积累。例如:进行强制储蓄。用通知存款、自动转存等理财工具增加利息收入。虽然刚开始生活拮据,但是却为以后的优质生活奠定了良好的根基。

  一个家庭,大人的安康是全家最好的保险保障, 先明白购买保险的几个“先后”:先保障后理财;先大人后小孩;先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员;先人身保障后财产保障。

  我与老公年收入约13万元,我每年有约8千元的公积金,还没有孩子。现在我们的存款在6万元左右,每月要还房贷1500元,还需还9年时间;同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划,请问按我们家庭的情况该如何理财才比较合理?

  在理财如此盛行的今天,如果只会赚钱,却不会合理利用钱,那是最保守的,要想成为富人,就必须学会投资理财,那私营店主家庭如何理财呢?以上总结的就是开店家庭的理财方案。

  通过定期寿险、兼具身故保证的重疾保险以及意外险,可以为刘女士提供最高达160万的保障。年金险提供确定的按月领取的年金保障--每月2000元的养老金补贴,再加上社保的基础养老金,刘女士一个人的生活费基本可以保证。

  保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段,保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可,总保费控制在家庭收入的5%到20%之间,以后随着财富积累的增加,再考虑购买孩子教育金保险、及其他具有投资功能的险种。

  要实现年底买车,考虑到该家庭的资产负债及流动性需求,建议买车全部支出总预算不超过10万元,并且采取分期付款的方式,选择较长付款期间,降低每月现金支出,建议不超过1500元月供为宜,适度继续提高杠杆率。

  陈先生家庭年收入为8.44万元,全部为主动性收入(工资),家庭年支出为5.8万元,年节余2.64万元,收入结余比为31.27%,家庭积累能力一般。

  刘女士是一位单亲妈妈。她今年四十岁了,独自一人带着孩子生活,孩子上小学。刘女士的收入还算可以,经营一家中等规模的贸易公司,家庭税后年收入约30万。目前有一套自住房,无贷款,有一辆小轿车。刘女士没有给自己和小孩购买任何保险,也没有进行其他理财项目,有一些存款,资金主要用于生意周转以及存放银行。由于受经济危机的影响,贸易公司的生意大不如前,但还能维持收支平衡。交代了刘女士的所有情况,刘女士希望拥有一套完整的保险理财方案。

  投资规划:该女士年度收入结余减去上面规划的现金及保险计划后,大约留存5.04万2.4万0.5万=2.14万元。目前存款6万元,总共可用于投资的总资金大约为存款6万+剩余2.14万-1.8万=6.34万。由于该家庭处于比较年轻的阶段,高配权益性资产低配固定收益。建议70%用以配置股票及股票型理财产品,30%用以配置。

  我们一定要注意投资理财的时候选择合适的保险对于利益是非常重要的,在各种投资产品中,风险与回报率是成正比的。回报越高,风险就越大,反之亦然,所以,在投资的过程中一定会出现投资误差。虽然我们不能拒绝误差,但是我们可以控制误差的大小。在投资的过程中,我们一定要注意保持本金安全。部分裸婚族虽然靠工作收入积攒了房款的首付,然而大部分的工资需要还房贷车贷,最终变成了“房奴车奴”,这是万万不可取的。我们要对家庭收入进行合理分配,可以利用保本型理财产品、风险低的货币型基金作为以退为进的理财工具。

  养老问题是许多人关注的焦点,尤其是在面对物价飞涨的今天,很多人都选择提前做好养老工作。不同年龄组有不同的养老金计划。单身女性群体如何保证她们的退休质量?

  社保的养老金只能维持最基本的生活,而股票基金等投资工具有较大的风险,也不适合用来储备养老金,通过商业保险储备一部分养老金十分必要。住院医疗方面,一旦发生风险,即便有社会保险,住院费用也会有一些的自费部分,误工费、营养费更是没有保障。这些都是需要提前规避的问题。

  案例分析表明,张女士的事业正处于上升期,财富通过多年积累已经相对丰富,具有巨大的增长潜力,可以通过财务管理提高财务自由度,从而提高未来的生活质量。有以下几点理财建议:

  案例情况:王先生45岁,小孩13岁,读小学,和妻子开店,除去开销后,年收入6-7万元。有银行存款20万元左右,流动资金15万元,自己有养老保险,但是小孩和妻子没有。想买房,首付低一点的。询问关于开店家庭的理财方案。

  健康险(分红型):保额20万(缴费20年);附加定期寿险(缴费10年);附加安行意外伤害险(保额30万);附加康宝综合住院医疗保险和附加意外门急诊医疗保险。

  健康风险方面,大到重大疾病的赔付,小到针对社保不足的住院报销和住院补贴,甚至最基本的意外门急诊,都已经规避了,真正起到了经济杠杆和缓冲器的作用。此外,利用前期的高额保障,将孩子作为受益人,可以有效规避此项风险。

  我想在12年内为儿子准备18万元教育基金。考虑到退休后医疗、护理开支将会较高,希望退休后能维持目前每月3500元的家庭生活开支水平。读者:陈先生

  王先生的15万流动资金应具有安全性高、流动性强的特点,也可同时作为家庭生活的紧急备用金。在目前市场上,活期存款预期年化收益太低了,建议存7天通知存款,周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。

  因为刘女士是自己一个人带儿子,所以更要抓紧对孩子的教育金的储备工作,除此之外还有自己的养老问题。最好养老金和儿子教育金的储备要从现在开始。把钱存银行无法避免通货膨胀带来的资产缩水。可以用一部分钱做长期投资,建议每月将一部分资金安排于定期定投平衡性基金和投资连结保险,作为长期教育基金或养老金的积累。

  我的家庭基本状况如下夫29岁,妻28岁,儿5岁,夫妻均在外企工作合计月收入1万元,平时支出3千元/月,两人在单位都买有社保,另三人均买有商业险(年支出1万元)。财产及投资方面自住商品房115平方米,存款活期1万元,股票现值26000元,基金3万元,儿子买有分红保险每年2500元/三年加分红,妻买有分红保险2700元/三年加分红。请问如何理财?欲取消儿子的分红保险是否合理?

  此外,虽然裸婚族是现在比较流行的方式,但是我们还需要注意的就是裸婚族需要承担更多的家庭责任,因此不能忽略疾病类风险,我们可以从性价比较高的意外险入手,再根据家庭成长周期的需要,配置相应的健康险养老险、教育金等等。针对自己家庭现有的经济情况与需求,设计一份适合裸婚族的投资理财方案,进行一个详细合理的理财规划、资金配置,进行开支节流。

  保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息,以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上,选择适宜本家庭的保险产品,制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。

  望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿,王先生的孩子已读小学了,因此要马上为孩子准备教育基金,基金定投是一个不错的选择。基金定投类似于银行的零存整取,积少成多,还避免了选时的困难,摊销了投资成本,降低了投资风险,以较小的投入来获取较大的回报。具体到选基金产品,建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因为离孩子上大学只有6年左右时间,故建议每月定投1000元。

  树立梯级消费观念,结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。因为现在房价较高,王先生想首付低一点,那只能压缩面积,把房价控制在70万元以下,首付款20万元左右,因为现在贷款预期年化利率高,还贷压力比较重。50万元的按揭贷款,10年期,购买第一套房的优惠预期年化利率为6.6555%,那月供为2773元,一年的利息支出就为3.3278万元。其中15万元是开店的流动资金不能动用。因此建议王先生在有中学学区的附近房购买一套二手房,这样还可以省去装修费用,又可马上入住。

  3、关于是否取消儿子的分红保险,你可以做一个比较,比较同样多的钱存银行,或投资于国债、货币市场基金、银行(回购)信托计划等低风险人民币理财产品之间的收益,如果收益高于三年加分红保险,就应该考虑取消。

  总保额在因意外导致的身故或全残时最高可达320万元,因疾病导致的身故或全残保额最高达到220万元,重大疾病保额30万元。终身寿险(分红型)及附加提前给付长期重大疾病,如果客户60岁之前如果无事故发生,可选择转换为养老年金,按当年度现金价值和转换系数进行转换。

  孩子的保障,建议在有社区儿童医保基础上,商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余,可以通过保险考虑教育金的储备 。

  郝先生夫妇年收入20万-22万,公积金每月2500元。每月7500元房贷,小孩3岁上幼儿园,每年9万元的生活开支。家里只有2万元货币型基金,活期存款2万元,有点入不敷出,请教理财帮助。

  对于保险来说,不论什么保险对于我们投保人来说都是一项保障功能的产品,“裸婚族”动手提升自己的幸福指数已经迫在眉睫。那么,如何才能让我们“裸婚族”衣食无忧,不再为柴米油盐发愁,不再因为没钱而使生活陷入窘境呢?有没适合裸婚族的投资理财方案?

  从该家庭的情况大致可以判断,这是一个年轻的家庭,处于财富积累的初始阶段;每年收入中的支出比例为63%,支出比率较高;资产负债率超过73%,负债水平比较高,净资产积累规模比较小,抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低;家庭日常流动性尚可,能维持一定的生活质量。投资结构中,存款与对外投资相比,低收益存款占比达到73.5%,比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

  将每月2500元公积金提取出来进行强制储蓄,每年有3万元的累计资金。可以采用基金定期定额的方式进行资金积累。

  年金保险(分红型):从60岁起月领养老年金2000元,保证领取20年(缴费20年);

  建议留出家庭月支出额的3倍2万元作为家庭的应急准备金,可以流动性较强的货币基金形式持有。

  1、子女教育计划。子女教育需要长期持续的投入,从防范风险的角度,应建立一个教育保障基金,防范因家庭未来经济问题而影响子女受教育的机会。因此,平时就可以每月预留一定金额的教育费用,通过教育储蓄存款的方式建立教育基金。如果未来家庭经济健康,这笔钱也可以到子女读大学时支取出来,而且教育储蓄存款是免缴利息税的。

  可以将日常开销情况进行梳理和总结,养成记账习惯,争取将消费支出控制在7万元每年,从而实现净储蓄率达到家庭收入30%的理想目标。结余部分可以购买债券型基金。

  要保障家庭财产,就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋,车辆,贵重财产。家庭财产的风险主要依靠来提供保障。家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险,其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有:普通家庭财产保险,家庭财产两全保险,投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。

  单亲家庭不可怕,只要理财理对了,该做的保障做到位了,就可以给自己和孩子一个美好生活一个保障。在这里也希望每一个单亲家庭的孩子能够快乐长大,每个单亲爸爸或者妈妈能够有一个好的养老规划。

  2、家庭保障计划。人生有两件事是你无法控制的,一是意外,二是疾病。因此在经济条件许可的情况下,你应为自己的家庭建立保障计划,夫妻双方可以互为受益人,保障发生风险意外或重大疾病时,家庭成员能维持基本的生活开支。如果已经购买了保险,请检查已有保单,看是否需要增加保额或更换保单受益人。

  你目前的财务状况是,一家三口经济稳定,未有任何负债,有固定住房,并初步建立了家庭健康保障计划。

  如果客户在第一年度期间,因为意外住院,从第一天起赔付300元/天的费用,如果因疾病住院,从第四天起赔付300元/天的费用。客户在每五年保证续保期间内,因同一原因住院的,给付总天数不超过180天,累积给付天数不超过540天,最高给付金额可达16.2万元。

  如果客户在60周岁之前的任何一个年龄段发生全残或死亡,保险公司将按合同保额按年保险金额进行赔付,直到客户60岁。如果刘女士在合同生效的第3年发生意外(43岁),则赔付时间为60周岁-43周岁=17年;赔付标准为6万/年;累计赔付金额为104万。

  夫妻年入13万,每月要还房贷1500元,,暂时未有小孩子。月家庭生活开销在4000元左右,年底有买车的计划,那么,家庭理财方案该如何规划才最适宜?

  增加投资,提高资产积累效果。2万元活期存款继续作为家庭应急基金,3万元定期存款,到期后可用于股票类投资,建议购买股票型基金,按照平均年實际收益5%到10%计算,12年后将能为陈先生积累金融资产5.39万元到9.42万元,用于小孩教育基金来源。

本站文章于2019-11-02 19:42,互联网采集,如有侵权请发邮件联系我们,我们在第一时间删除。 转载请注明:理财计划 合理理财方案

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